Usługa faktoringu – na czym polega i kto może skorzystać?

Faktoring to usługa finansowa polegająca na zamianie faktur z odroczonym terminem płatności na natychmiastową gotówkę. To idealne narzędzie dla firm, które chcą poprawić swoją płynność finansową i uniezależnić się od opóźnień w płatnościach kontrahentów

Na czym dokładnie polega usługa faktoringu?

Proces polega na tym, że firma (faktorant) przekazuje nieprzeterminowaną fakturę firmie faktoringowej (faktorowi), która wypłaca ustaloną część środków natychmiast. Następnie kontrahent dokonuje płatności bezpośrednio do faktora. Po uregulowaniu należności faktorant otrzymuje pozostałe środki

Jakie podmioty mogą skorzystać z usługi faktoringu?

Z faktoringu może skorzystać niemal każda firma, która wystawia faktury z odroczonym terminem płatności i prowadzi działalność bezgotówkowo. Szczególnie przydatny jest dla MŚP i mikroprzedsiębiorstw, które mają ograniczony dostęp do kredytów.

Jakie są główne rodzaje faktoringu dostępne na rynku?

Faktoring nie jest usługą jednorodną. W zależności od potrzeb przedsiębiorcy i charakterystyki jego kontrahentów, firmy faktoringowe oferują różne formy finansowania faktur. Różnice te dotyczą m.in. podziału ryzyka, poziomu jawności wobec kontrahenta, momentu wypłaty środków czy też kierunku transakcji (np. eksportowych lub zakupowych). Poniżej omawiamy najważniejsze rodzaje faktoringu, z których można skorzystać na polskim rynku:

• Faktoring jawny (klasyczny) – to najczęściej spotykana forma, w której kontrahent jest informowany o zawarciu umowy faktoringowej. Płatności z faktur są kierowane bezpośrednio na rachunek faktora. Daje to transparentność, ale może wymagać wcześniejszej zgody dłużnika na cesję wierzytelności.
• Faktoring cichy – w tej wersji kontrahent nie jest informowany o zawarciu umowy faktoringowej. Środki z faktury wpływają na rachunek faktoranta, a następnie są przekazywane do faktora. To rozwiązanie odpowiednie w przypadku kontraktów zawierających zakaz cesji.
• Faktoring z regresem (niepełny) – w tym przypadku faktorant ponosi odpowiedzialność za brak zapłaty przez kontrahenta. Jeżeli dłużnik nie opłaci faktury, przedsiębiorca musi zwrócić środki faktorowi. Zaletą tej formy jest zazwyczaj niższy koszt usługi.
• Faktoring bez regresu (pełny) – to forma, w której ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor. Faktor ubezpiecza należności, a przedsiębiorca nie odpowiada za brak płatności. Jest to droższe, ale bezpieczniejsze rozwiązanie.
• Faktoring odwrotny – służy do finansowania zakupów. Firma wskazuje dostawcę, a faktor opłaca jego fakturę, umożliwiając klientowi wydłużenie terminu płatności. To dobre narzędzie do zarządzania zobowiązaniami.
• Faktoring eksportowy – przeznaczony dla firm prowadzących sprzedaż za granicę. Umożliwia szybkie pozyskanie środków z faktur wystawionych kontrahentom zagranicznym i ogranicza ryzyko walutowe oraz niewypłacalności kontrahenta z innego kraju.
• Faktoring mieszany – łączy cechy faktoringu z regresem i bez regresu. Ryzyko niewypłacalności kontrahenta jest pokrywane tylko do ustalonego limitu. Często stosowany przy współpracy z wieloma kontrahentami o różnym poziomie wiarygodności.
• Faktoring zaliczkowy i dyskontowy – różnią się momentem wypłaty środków. W zaliczkowym faktor wypłaca część środków od razu, a resztę po uregulowaniu należności przez dłużnika. W dyskontowym całość środków wypłacana jest od razu z potrąceniem prowizji.

Jak przebiega proces faktoringu krok po kroku?

Proces faktoringowy jest prosty, szybki i nie wymaga skomplikowanych formalności, dlatego jest szczególnie ceniony przez małych i średnich przedsiębiorców. Dzięki temu rozwiązaniu możliwe jest niemal natychmiastowe uzyskanie środków finansowych z wystawionych faktur, co znacząco poprawia płynność finansową firmy. Poniżej przedstawiamy, jak wygląda to w praktyce:

1. Wystawienie faktury przez faktoranta – przedsiębiorca wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 30, 60 lub 90 dni).
2. Przekazanie faktury do faktora – dokument zostaje przesłany do firmy faktoringowej za pośrednictwem platformy online lub mailowo.
3. Weryfikacja dokumentu i wypłata środków – faktor analizuje fakturę i w ciągu kilku godzin lub maksymalnie do 24h wypłaca zaliczkę w wysokości od 80% do 90% jej wartości.
4. Płatność przez kontrahenta do faktora – po upływie terminu płatności, kontrahent (dłużnik) reguluje należność bezpośrednio na konto faktora.
5. Rozliczenie transakcji i wypłata pozostałej kwoty – po otrzymaniu całości płatności, faktor przekazuje przedsiębiorcy pozostałą kwotę (zazwyczaj 10-20%), pomniejszoną o prowizję i ewentualne opłaty.

To sprawdzony sposób na stabilizację finansową bez konieczności zaciągania kredytu, który dodatkowo nie wpływa na bilans przedsiębiorstwa. Działa szybko i bezpiecznie, wspierając rozwój firmy każdego dnia.

Jakie są warunki uzyskania faktoringu?

Warunkiem podstawowym jest wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności i prowadzenie działalności bezgotówkowej. Większość firm faktoringowych nie wymaga długiego stażu działalności.

Jakie dokumenty są wymagane przy ubieganiu się o faktoring?

Przy ubieganiu się o faktoring zazwyczaj wystarczą:

• Wyciąg z konta firmowego (6 mies.)
• Pliki JPK_VAT
• Przekazana faktura do finansowania
• Czasem umowa z kontrahentem lub dokumenty rejestrowe firmy

Jakie branże najczęściej korzystają z usług faktoringowych?

Z usług faktoringowych korzystają najczęściej:

• Usługi informatyczne i marketingowe
• Transport
• Budownictwo
• Produkcja
• Handel hurtowy i detaliczny

Jakie są zalety korzystania z faktoringu dla przedsiębiorcy?

Faktoring jest nie tylko wsparciem w sytuacjach kryzysowych, ale również narzędziem wspierającym codzienne funkcjonowanie i rozwój firmy. Jego uniwersalność sprawia, że doskonale sprawdza się w wielu sektorach gospodarki. Poniżej prezentujemy najważniejsze zalety korzystania z tej formy finansowania:

• Natychmiastowa gotówka za faktury – faktor wypłaca środki w ciągu kilkunastu godzin od przesłania dokumentów, co znacznie skraca cykl konwersji gotówki w firmie.
• Poprawa płynności finansowej – dostęp do środków pozwala firmie na regularne regulowanie zobowiązań, w tym wynagrodzeń, podatków czy płatności dla dostawców.
• Zwiększenie konkurencyjności – możliwość zaproponowania klientom wydłużonych terminów płatności bez ryzyka zatorów finansowych.
• Brak wpływu na zdolność kredytową – faktoring nie obciąża bilansu, ponieważ opiera się na środkach już wypracowanych przez firmę, nie zwiększa też zobowiązań finansowych.
• Prosty i szybki dostęp do finansowania – brak skomplikowanych procedur bankowych, decyzja często w ciągu jednego dnia, minimalna liczba dokumentów.

Dzięki powyższym korzyściom faktoring staje się kluczowym narzędziem w nowoczesnym zarządzaniu finansami przedsiębiorstwa.

Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową firmy?

Faktoring nie wpływa na zdolność kredytową firmy. Faktoring nie jest kredytem i nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową, ponieważ nie zwiększa zadłużenia

Jakie są potencjalne wady i ryzyka związane z faktoringiem?

Choć faktoring to skuteczne narzędzie poprawy płynności finansowej, warto mieć świadomość, że – jak każda forma finansowania – wiąże się z pewnymi ryzykami i ograniczeniami. Poniżej prezentujemy najczęściej wskazywane wady:

• Koszty usługi – mimo że faktoring często bywa tańszy niż utracone korzyści z opóźnionych płatności, to jednak prowizja i inne opłaty mogą być istotnym obciążeniem dla firm o niskiej rentowności.
• Możliwa komplikacja relacji z kontrahentem – w przypadku faktoringu jawnego, informowanie partnera biznesowego o cesji wierzytelności może być źródłem nieporozumień, szczególnie jeśli wcześniej nie był on świadomy takiej możliwości.
• Ryzyko regresu – w modelu z regresem to przedsiębiorca ponosi odpowiedzialność za brak płatności ze strony kontrahenta. Jeśli klient nie zapłaci, firma będzie zobowiązana do zwrotu wypłaconej zaliczki faktorowi.
• Ograniczenia umowne – niektórzy kontrahenci mogą wprowadzać zakaz cesji wierzytelności w umowach, co automatycznie wyklucza możliwość skorzystania z faktoringu jawnego.
• Potencjalne obawy o wizerunek firmy – część przedsiębiorców obawia się, że korzystanie z faktoringu może być postrzegane jako oznaka problemów finansowych, mimo że w rzeczywistości jest to narzędzie strategiczne.

Zrozumienie tych ograniczeń pozwala lepiej dopasować rodzaj faktoringu do własnych potrzeb i świadomie podejść do rozmów z potencjalnym partnerem faktoringowym.

Jak wygląda współpraca przedsiębiorcy z firmą faktoringową?

Najczęściej współpraca opiera się na dedykowanym opiekunie, elastycznym podejściu do klienta i szybkim czasie decyzji – czasem nawet w ciągu kilku godzin.

Czy faktoring jest opłacalny dla małych firm?

Faktoring jest opłacalny dla małych firm. Dzięki elastyczności i prostym procedurom, jest to skuteczne narzędzie finansowania nawet dla JDG i mikrofirm.

Jak wybrać odpowiedniego partnera faktoringowego?

Przy wyborze odpowiedniego partnera faktoringowego warto zwrócić uwagę na:

• Czas wypłaty środków
• Liczbę wymaganych dokumentów
• Elastyczność oferty
• Brak wykluczeń branżowych
• Obsługę klienta i wsparcie doradcze

Najczęściej zadawane pytania o usługę faktoringu

W świecie finansowania działalności gospodarczej, faktoring coraz częściej budzi zainteresowanie przedsiębiorców. Jednak mimo rosnącej popularności tej usługi, wiele osób nadal ma pytania dotyczące jej funkcjonowania, dostępności czy opłacalności. W tej sekcji odpowiadamy na najczęstsze wątpliwości i pytania zadawane przez właścicieli firm, księgowych i menedżerów finansowych, którzy rozważają wdrożenie faktoringu w swojej organizacji.

Kto może skorzystać z faktoringu i jakie są wymagania?

Z faktoringu może skorzystać każda firma wystawiająca faktury z terminem płatności i prowadząca rozliczenia bezgotówkowe.

Czy jednoosobowa działalność gospodarcza może korzystać z faktoringu?

Jednoosobowa działalność gospodarcza może korzystać z faktoringu.

Czy faktoring zastępuje kredyt obrotowy?

Faktoring jest alternatywą dla kredytu obrotowego: działa szybciej, nie wymaga wysokiej zdolności kredytowej i nie obciąża bilansu.

Jak długo trwa procedura uruchomienia faktoringu?

Decyzja może być podjęta w ciągu kilku godzin, a wypłata środków nawet w ciągu 24 godzin.