Sprzedaż faktur – jak działa i jakie daje korzyści?

Czy czekasz na zapłatę od kontrahenta 30, 60, a może nawet 90 dni? Tymczasem pensje, podatki i zobowiązania nie chcą czekać. W takiej sytuacji coraz więcej firm sięga po prosty i skuteczny instrument poprawy płynności finansowej: sprzedaż faktur. W tym artykule wyjaśniamy, jak działa ten mechanizm, kto może z niego skorzystać i dlaczego jest on bezpiecznym sposobem finansowania dla Twojej płynności.

Wielu przedsiębiorców zna uczucie frustracji, gdy muszą czekać tygodniami na zapłatę za wykonane usługi. Na szczęście istnieje prosty sposób na przyspieszenie wpływów – sprzedaż faktur. To forma finansowania bieżącej działalności, polegająca na przekazaniu nieprzeterminowanej faktury firmie faktoringowej, która wypłaca pieniądze niemal natychmiast. Korzyści? Przede wszystkim poprawa płynności finansowej i możliwość dalszego rozwoju bez potrzeby zaciągania kredytu.

Na czym polega sprzedaż faktur i kto może z niej skorzystać?

Sprzedaż faktur (inaczej: faktoring) polega na tym, że firma (faktorant) przekazuje wystawioną fakturę firmie faktoringowej (faktorowi), która wypłaca środki na konto przedsiębiorcy, jeszcze zanim kontrahent ureguluje należność. Rozwiązanie to dostępne jest dla mikroprzedsiębiorstw, firm z sektora MŚP oraz dużych podmiotów, pod warunkiem, że wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności.

Jakie są etapy procesu sprzedaży faktur?

Proces jest prosty i szybki, co czyni sprzedaż faktur niezwykle przystępnym narzędziem finansowym dla każdej firmy:

1. Podpisanie umowy z firmą faktoringową – można to zrobić online, a wiele firm oferuje gotowe wzory i automatyczne procesy rejestracji.
2. Przekazanie faktury do sfinansowania – wystarczy wysłać fakturę poprzez panel klienta lub mailowo. Niektóre systemy zintegrowane są z programami do faktur.
3. Weryfikacja dokumentu przez faktora – firma faktoringowa sprawdza, czy faktura spełnia wymagania i czy można ją sfinansować. Ocena ryzyka odbywa się zazwyczaj tego samego dnia.
4. Wypłata środków – środki trafiają na konto przedsiębiorcy najczęściej w ciągu kilku godzin od akceptacji faktury.
5. Kontrahent spłaca fakturę do faktora – na etapie zawarcia umowy kontrahent zostaje poinformowany o cesji wierzytelności i dokonuje wpłaty bezpośrednio na konto faktora.

Warto zaznaczyć, że w przypadku faktoringu cichego kontrahent nie musi być informowany o transakcji, a całość odbywa się w tle.

Czytaj więcej o: faktoring cichy

Jakie firmy specjalizują się w skupie faktur?

W Polsce działa kilkadziesiąt firm faktoringowych. Według naszego zestawienia ranking faktoringu do najlepszych należą eFaktor i Finea. Wybór odpowiedniego partnera warto oprzeć na elastyczności oferty, szybkości działania oraz dostępnych limitach finansowania.

Jakie rodzaje faktur można sprzedać?

Do sprzedaży kwalifikują się nieprzeterminowane faktury z odroczonym terminem płatności, wystawione na inne firmy (B2B).

Jakie warunki trzeba spełnić, aby sprzedać fakturę?

Jakie są główne korzyści wynikające ze sprzedaży faktur?

Aby skorzystać z możliwości sprzedaży faktur, firma musi spełniać kilka podstawowych kryteriów formalnych i operacyjnych. Poniżej najważniejsze z nich:

• Prowadzenie działalności gospodarczej – faktoring dostępny jest wyłącznie dla podmiotów aktywnych na rynku (spółki, JDG, spółdzielnie, fundacje prowadzące działalność gospodarczą).
• Faktura wystawiona na firmę (nie osobę fizyczną) – transakcje B2C są wykluczone; wymagany jest odbiorca będący przedsiębiorcą.
• Termin płatności w przyszłości – faktura nie może być przeterminowana; zwykle przyjmowane są dokumenty z minimum 7 dniami do terminu płatności.
• Brak zakazu cesji w umowie z kontrahentem – dokumenty zawierające wyraźny zakaz cesji wierzytelności nie mogą zostać sfinansowane. W przypadku wątpliwości faktor może pomóc zinterpretować zapisy umowne.

Dodatkowo, wielu faktorów ocenia również historię współpracy z kontrahentem oraz jego sytuację finansową. Im stabilniejszy i bardziej wiarygodny odbiorca faktury, tym większa szansa na uzyskanie korzystnych warunków finansowania.

Jak sprzedaż faktur wpływa na płynność finansową przedsiębiorstwa?

Sprzedaż faktur to narzędzie, które realnie wzmacnia codzienne funkcjonowanie firmy. Oto najważniejsze korzyści:

• Szybki dostęp do gotówki – nawet w ciągu 24 godzin od przekazania faktury.
• Poprawa cash flow – środki dostępne od ręki pozwalają planować bieżące wydatki i inwestycje.
• Brak konieczności zaciągania kredytu – faktoring nie obniża zdolności kredytowej i nie figuruje w BIK.
• Możliwość negocjacji rabatów za szybszą płatność u dostawców – mając środki z faktoringu, można płacić szybciej i uzyskiwać korzystniejsze warunki handlowe.
• Wzrost wiarygodności finansowej – terminowe płatności budują lepszy wizerunek w oczach partnerów i kontrahentów.

Dzięki sprzedaży faktur firma zyskuje nie tylko pieniądze, ale też czas i spokój – kluczowe wartości w prowadzeniu nowoczesnego biznesu.

Czytaj więcej: Wady i zalety faktoringu

Czym różni się sprzedaż faktur od faktoringu?

Choć sprzedaż faktur niesie wiele korzyści, warto również znać potencjalne ryzyka i odpowiednio się na nie przygotować:

• Odpowiedzialność za niewypłacalność kontrahenta – w przypadku faktoringu z regresem, jeżeli kontrahent nie ureguluje należności, przedsiębiorca może zostać zobowiązany do zwrotu środków. To ryzyko można ograniczyć, wybierając faktoring bez regresu, gdzie to faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika.
• Możliwe pogorszenie relacji z kontrahentem – niektóre firmy mogą być zaskoczone, że faktura została sprzedana i będą kontaktować się z faktorem. Warto wcześniej poinformować kontrahenta o cesji wierzytelności i jej znaczeniu – to buduje przejrzystość i unika nieporozumień.
• Ograniczenia umowne (zakaz cesji) – niektóre umowy handlowe zawierają klauzulę zakazującą cesji wierzytelności. W takich przypadkach konieczna jest analiza zapisów lub negocjacja ich zmiany. Alternatywnie można rozważyć faktoring cichy, który nie wymaga powiadomienia kontrahenta.
• Potencjalne koszty dodatkowe – choć podstawowy koszt faktoringu jest przewidywalny, niektóre firmy mogą doliczać opłaty za dodatkowe usługi, np. monitowanie kontrahenta, odsetki za zwłokę czy raporty – dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować cennik.

Rozważne podejście do sprzedaży faktur i wybór odpowiedniego partnera pozwalają zminimalizować te zagrożenia i czerpać pełne korzyści z tej formy finansowania.

Jakie są koszty związane ze sprzedażą faktur?

O kosztach sprzedaży faktur pisaliśmy w artykule faktoring koszty.

Jakie ryzyka wiążą się ze sprzedażą faktur?

Choć sprzedaż faktur niesie wiele korzyści, warto również znać potencjalne ryzyka i odpowiednio się na nie przygotować:

• Odpowiedzialność za niewypłacalność kontrahenta – w przypadku faktoringu z regresem, jeżeli kontrahent nie ureguluje należności, przedsiębiorca może zostać zobowiązany do zwrotu środków. To ryzyko można ograniczyć, wybierając faktoring bez regresu, gdzie to faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika.
• Ograniczenia umowne (zakaz cesji) – niektóre umowy handlowe zawierają klauzulę zakazującą cesji wierzytelności. W takich przypadkach konieczna jest analiza zapisów lub negocjacja ich zmiany. Alternatywnie można rozważyć faktoring cichy, który nie wymaga powiadomienia kontrahenta.
• Potencjalne koszty dodatkowe – choć podstawowy koszt faktoringu jest przewidywalny, niektóre firmy mogą doliczać opłaty za dodatkowe usługi, np. monitowanie kontrahenta, odsetki za zwłokę czy raporty – dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować cennik.

Rozważne podejście do sprzedaży faktur i wybór odpowiedniego partnera pozwalają zminimalizować te zagrożenia i czerpać pełne korzyści z tej formy finansowania.

Czy sprzedaż faktur jest dostępna dla jednoosobowych działalności?

Jednoosobowe działalności gospodarcze mogą korzystać z faktoringu na takich samych zasadach jak inne firmy. Coraz więcej firm faktoringowych oferuje produkty dedykowane mikroprzedsiębiorcom (mikrofaktoring) – z uproszczonymi procedurami i dostępem do finansowania już od pierwszej faktury. Wystarczy faktura B2B oraz podstawowe dane o firmie i kontrahencie.

Jak wybrać firmę do sprzedaży faktur?

Wybór odpowiedniego faktora to kluczowy krok w skutecznym zarządzaniu płynnością finansową. Nie warto kierować się wyłącznie reklamą czy pierwszą napotkaną ofertą. Podczas podejmowania decyzji warto przeanalizować kilka kluczowych elementów:

• Czas wypłaty środków – szybka decyzja i ekspresowy przelew (nawet w kilkanaście minut) mogą być kluczowe dla firm działających w dynamicznych branżach, jak np. branża transportowa, dla której jest przygotowana specjalna oferta faktoring TSL.
• Koszty – sprawdź nie tylko podstawową prowizję, ale też ukryte opłaty (np. za analizę kontrahenta, wcześniejszą spłatę, raporty miesięczne).
• Obsługa klienta – dedykowany opiekun, responsywność i łatwy kontakt to wartość, która oszczędza czas i nerwy.
• Proces zawarcia umowy – im prostszy i bardziej zautomatyzowany, tym lepiej. Firmy umożliwiające zawarcie umowy całkowicie online mają przewagę.
• Opinie i transparentność – zweryfikuj firmę w niezależnych rankingach, forach, a także zapytaj o doświadczenia innych przedsiębiorców.

Najczęściej zadawane pytania o sprzedaż faktur

Sprzedaż faktur to rozwiązanie coraz częściej wybierane przez przedsiębiorców, dlatego nie dziwi, że wokół tego tematu pojawia się wiele pytań. W tej sekcji odpowiadamy na najczęstsze wątpliwości, które zgłaszają właściciele firm – zarówno ci, którzy dopiero rozważają rozpoczęcie współpracy z firmą faktoringową, jak i ci, którzy chcą pogłębić swoją wiedzę przed podpisaniem umowy.

Jak szybko można sprzedać fakturę i otrzymać środki?

Środki za sprzedaną fakturę zwykle można otrzymać do 24 godzin od przesłania faktury. Niektóre firmy oferują przelew nawet w kilkanaście minut.

Czy sprzedaż faktur wymaga zgody kontrahenta?

Zgoda kontrahenta zależy od rodzaju faktoringu. W faktoringu jawnym – tak. W faktoringu cichym – nie. Warto też sprawdzić, czy umowa z kontrahentem nie zawiera zakazu cesji.

Czy można sprzedać fakturę przeterminowaną?

Nie można sprzedać przeterminowanej faktury. Faktoring dotyczy wierzytelności nieprzeterminowanych. Przeterminowane faktury mogą być przedmiotem windykacji lub cesji długów.

Jakie dane muszą znaleźć się na fakturze do sprzedaży?

Aby faktura została zaakceptowana do finansowania, musi być kompletna i czytelna. Oto podstawowe informacje, które powinny się na niej znaleźć:

• Dane sprzedawcy i nabywcy – pełna nazwa firmy, adres siedziby, NIP.
• Numer i data wystawienia – faktura musi mieć unikalny numer i aktualną datę.
• Kwota brutto oraz netto i VAT – pełne zestawienie wartości transakcji.
• Termin płatności – precyzyjnie określony, np. „14 dni od daty wystawienia”.
• Opis towaru lub usługi – jasne wskazanie, czego dotyczy należność.
• Numer konta do zapłaty – najlepiej osobny rachunek dedykowany dla płatności od danego kontrahenta.
• Informacja o braku zakazu cesji (jeśli dotyczy) – szczególnie istotne w relacjach z większymi podmiotami lub korporacjami.

Dobrze przygotowana faktura to gwarancja szybkiej decyzji o finansowaniu. Nieprawidłowości formalne lub nieczytelne dane mogą spowolnić proces, a nawet skutkować odrzuceniem wniosku przez faktora.