Faktoring: wady i zalety i najważniejsze korzyści

Faktoring to usługa finansowa, która zyskuje coraz większą popularność wśród przedsiębiorców. Pozwala on na poprawę płynności finansowej i szybsze uzyskiwanie środków z tytułu odroczonych terminów płatności.

Nie jest to jednak rozwiązanie pozbawione wad. Co więc warto o nim wiedzieć i czy warto skorzystać z takiego rozwiązania? Jeśli interesują Cię zalety i wady faktoringu, to zachęcamy do lektury i lepszego poznania takiego wariantu finansowania.

Co to jest faktoring? Poznaj lepiej usługę faktoringu

Faktoring to usługa polegająca na wykupie wierzytelności przez faktora (firmę faktoringową). W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca sprzedaje swoje faktury z odroczonym terminem płatności faktorowi, który wypłaca mu gotówkę niemal natychmiast, pobierając przy tym prowizję za swoją pomoc. Jest to ciekawa forma finansowania, która stanowi znakomitą alternatywę dla kredytu.

Dla wielu osób usługa ta przynosi naprawdę sporo korzyści i coraz więcej przedsiębiorców decyduje się na faktoring. Wady faktoringu oczywiście występują, ale na szczęście jest ich niewiele. Fakt ten oznacza, że niemal każdy przedsiębiorca doceni taki sposób rozwoju swojej działalności.

Jak działa faktoring?

Proces faktoringu rozpoczyna się od podpisania umowy faktoringowej między przedsiębiorcą a firmą faktoringową. W dalszej kolejności faktorant, czyli klient korzystający z faktoringu, przekazuje faktorowi faktury z odroczonym terminem płatności.

Faktor przejmuje cesję wierzytelności i w mgnieniu oka przekazuje środki na konto faktoranta. Gdy kontrahent zapłaci fakturę, faktor rozlicza transakcję, potrącając opłaty za usługę. Skorzystanie z faktoringu ma wiele zalet i dzięki niemu utrzymanie płynności finansowej stanie się o wiele prostsze.

Kto może skorzystać z faktoringu?

Faktoring jest dostępny dla firm z różnych branż, które wystawiają faktury z odroczonymi terminami płatności. Największe korzyści osiągają przedsiębiorstwa handlowe, produkcyjne i usługowe, zwłaszcza te, które współpracują z wieloma kontrahentami. Dzięki niemu każdy przedsiębiorca może liczyć na mnóstwo korzyści.

Rozwiązanie to sprawdza się zarówno w przypadku dużych korporacji, jak i mniejszych firm korzystających z mikrofaktoringu. Dzięki cesji przedsiębiorcy mogą liczyć na naprawdę sporo korzyści. Fakt ten sprawia, że coraz więcej osób stawia na mikrofaktoring.

Jakie są rodzaje faktoringu?

Rodzajów faktoringu jest naprawdę bardzo dużo i w ramach faktoringu można znaleźć sporo podkategorii. Spora różnorodność oferty sprawia, ze każdy znajdzie coś dla siebie. Do najpopularniejszych rodzajów faktoringu zaliczamy:

• Faktoring pełny – obejmuje przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta przez faktora, co czyni go szczególnie atrakcyjnym. Zabezpieczeniem jest w tym przypadku polisa ubezpieczeniowa
• Faktoring niepełny – oznacza, że ryzyko pozostaje po stronie faktoranta. Z tej usługi korzystają głównie przedsiębiorcy dobrze znający rynki zbytu, na które dostarczają swoje towary lub usługi.
• Faktoring mieszany – usługa zawierająca w sobie elementy zarówno faktoringu pełnego, jak i niepełnego. Przedsiębiorca może w jej ramach skorzystać z przeniesienia ryzyka niewypłacalności kontrahentów na firmę faktoringową.
• Faktoring jawny – informuje kontrahenta o cesji.
• Faktoring cichy – nie informuje kontrahenta o cesji.

Pamiętaj, że przy podpisaniu umowy faktoringowej warto upewnić się, że wybiera się najlepszy wariant dla siebie.

Sprawdź faktoring ranking

Zalety faktoringu

Faktoring to znakomite rozwiązanie dla firm, które chcą poprawić płynność finansową. Umożliwia szybkie uzyskanie pieniędzy, co pomaga w terminowym regulowaniu zobowiązań finansowych i utrzymaniu kontroli finansowej.

Co więcej, firmy faktoringowe oferują usługi dodatkowe, a zwłaszcza monitorowanie płatności, ocenę kondycji finansowej kontrahenta, odciążając tym samym przedsiębiorcę. Faktoring pełny zmniejsza ryzyko niewypłacalności kontrahentów, co stanowi znaczące zabezpieczenie, dlatego warto go rozważyć. Formy finansowania są naprawdę liczne, dzięki czemu każdy znajdzie coś dla siebie.

Jak faktoring poprawia płynność finansową? Faktury z odroczonym terminem płatności i nie tylko

Dzięki faktoringowi firma jest w stanie uzyskać gotówkę bez czekania na terminy płatności ustalone z kontrahentami. Pozwala to na sprawne zarządzanie środkami finansowymi i niwelowanie ryzyka opóźnień w realizacji własnych zobowiązań. W efekcie firma zachowuje stabilność i może skupić się na rozwijaniu swojej działalności. Jeśli nie chcesz czekać długo na płatności faktur, to usługa faktoringu jest idealna dla Ciebie. Co więcej, możesz wykorzystać to narzędzie przy negocjacjach z partnerami, którym zależy na jak najdłuższym terminie płatności na fakturze.

Dlaczego faktoring jest szybkim źródłem gotówki?

Faktoring to szybka zamiana faktur na gotówkę. Faktor przekazuje środki niemal natychmiast po akceptacji faktury, co wyklucza konieczność korzystania z klasycznych kredytów bankowych.

Taka elastyczność finansowa może być kluczowa dla firm działających w dynamicznych rozwijających się branżach. Na usługę faktoringu zdecydowało się już wielu przedsiębiorców (25.9 tys. przedsiębiorców po III kwartale 2024 r. wg. danych Polskiego Związku Faktorów).

Jak przeniesienie ryzyka niewypłacalności dłużnika wpływa na firmę?

W przypadku faktoringu pełnego faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, co zapewnia dodatkowe bezpieczeństwo finansowe dla klienta. Przedsiębiorca może skupić się na swojej działalności, minimalizując jednocześnie ryzyko strat związanych z brakiem zapłaty za wystawione faktury. Przeniesienie ryzyka niewypłacalności dłużnika ma mnóstwo walorów i niewątpliwe jest zalecane dla przedsiębiorców.

Jakie dodatkowe usługi oferują firmy faktoringowe?

Firmy faktoringowe oferują wiele usług dodatkowych, a zwłaszcza analizę danych finansowych, monitoring należności. Mogą również pomóc w negocjacjach z kontrahentami i zapewnić ubezpieczenia wierzytelności, co jeszcze bardziej wzmacnia ochronę finansową przedsiębiorstwa.

Wady faktoringu

Faktoring ma również swoje wady. Koszty powiązane z tą usługą mogą być całkiem spore, szczególnie dla mniejszych firm. Faktor pobiera prowizje oraz inne opłaty, co może wpływać na rentowność przedsiębiorstwa.

Faktoring jawny niekiedy wpływa też na relacje z kontrahentami, którzy mogą niesłusznie postrzegać korzystanie z tej formy pomocy jako sygnał słabości finansowej firmy. Niemniej jednak liczba plusów znacznie przewyższa minusy, a zalety faktoringu są niezaprzeczalne. Przed ostateczną decyzją przeanalizuj jednak dokładnie faktoring wady i zalety – dzięki temu dowiesz się, czy jest to dobre rozwiązanie dla Ciebie.

Jakie są koszty związane z faktoringiem?

Koszty faktoringu obejmują przede wszystkim prowizje pobierane przez faktora oraz ewentualne opłaty dodatkowe, czyli opłaty administracyjne czy ubezpieczeniowe. Wysokość kosztów zależy od rodzaju faktoringu oraz od polityki cenowej firmy faktoringowej. Po stronie faktora stoi jednak znaczna większość obowiązków, dzięki czemu faktoranci nie muszą przejmować się formalnościami.

Jak faktoring jawny wpływa na relacje z kontrahentami?

W przypadku faktoringu jawnego kontrahenci są informowani o cesji wierzytelności. Może to wpłynąć na postrzeganie firmy przez jej partnerów biznesowych, jeśli kontrahenci mają za małą wiedzę na temat tego narzędzia finansowego.

Niekiedy partnerzy niesłusznie postrzegają korzystanie z faktoringu jako oznakę problemów finansowych. Konieczność poinformowania o cesji sprawia, że niektórzy przedsiębiorcy obawiają się faktoringu jawnego, ale jego liczne zalety sprawiają, iż cieszy się on świetnymi recenzjami.

Jakie są ograniczenia i wymogi formalne?

Przed skorzystaniem z faktoringu firma musi spełnić określone wymogi formalne. Musi ona dostarczyć dokumenty potwierdzające złożenie zamówienia (jak np. faktura z odroczonym terminem płatności) oraz wyciągi plików JPK za ostatnie pół roku. Niektóre formy faktoringu mogą wymagać dodatkowych ubezpieczeń lub zabezpieczeń.

Mimo to korzysta z niego wiele usługodawców i choć nie jest pozbawiony wad, to i tak jest świetną alternatywą dla kredytu. Kredyt jest bowiem zobowiązaniem, a faktoring nie, co sprawia, że przedsiębiorcy mocno go doceniają.

Typy faktoringu

Faktoring jest usługą finansową, która pozwala firmom na szybkie pozyskanie środków poprzez sprzedaż swoich faktur. Istnieje kilka typów faktoringu, które różnią się zakresem usług oraz odpowiedzialnością za ryzyko.

Może to być faktoring pełny, niepełny, odwrotny czy mikrofaktoring. Wybór odpowiedniego rodzaju faktoringu zależy od specyfiki działalności firmy oraz jej celów finansowych. Niemniej jednak powinien być dobrym rozwiązaniem, co sprawia, że podjęcie decyzji o skorzystaniu z takiej pomocy przynosi wiele korzyści i cennych środków finansowych.

Finansowanie faktur ma sporo walorów i choć na pewno posiada też pewne wady, to i tak warto się na nie zdecydować. Faktoring ma znacznie więcej mocnych stron niż kredyt, więc jest polecany dla osób, które nie chcą nakładać na siebie poważnego zobowiązania. Taka forma finansowania – nawet na określony czas – sprawi, że płatności faktur staną się znacznie prostsze.

Czym różni się faktoring pełny od niepełnego?

Faktoring pełny to usługa, w której firma faktoringowa bierze na siebie pełne ryzyko niewypłacalności dłużników. W przypadku, kiedy to kontrahent nie spłaci swojej należności, to faktoringowa firma ponosi odpowiedzialność za stratę.

Z kolei faktoring niepełny oznacza, że ryzyko niewypłacalności dłużników pozostaje po stronie sprzedającego wierzytelności. W przypadku braku spłaty należności przez odbiorcę firma korzystająca z faktoringu bierze na siebie odpowiedzialność braku spłaty należności. Faktoring ten jest stosowany w niemal każdej branży, co potwierdza jego uniwersalność.

Co to jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to usługa skierowana do małych firm, które nierzadko mają trudności z uzyskaniem finansowania tradycyjnymi metodami. Mikrofaktoring umożliwia sprzedaż faktur o niewielkiej wartości, pozwalając na szybki dostęp do gotówki nawet przedsiębiorstwom o mniejszych obrotach.

Jest to idealne rozwiązanie dla firm, które potrzebują elastyczności, a jednocześnie chcą unikać ryzyka związanego z opóźnieniami w płatnościach od swoich klientów. Mikrofaktoring jest polecany każdemu początkującemu przedsiębiorstwu.

Jakie są różnice między faktoringiem jawnym a ukrytym?

Faktoring jawny to wariant, w którym firma korzystająca z faktoringu informuje swoich dłużników o cesji wierzytelności. Klient jest świadomy, że jego płatności są kierowane do firmy faktoringowej.

Z kolei faktoring ukryty to rozwiązanie, w którym dłużnik nie jest informowany, że realizowana jest cesja wierzytelności. Fakt ten dla kilku przedsiębiorstw jest kluczowy.

Firmy i instytucje związane z faktoringiem

W Polsce istnieje sporo firm faktoringowych, które oferują różne rozwiązania dla przedsiębiorstw. Należą do nich zarówno duże instytucje finansowe, jak i mniejsze wyspecjalizowane firmy faktoringowe, dzięki którym skorzystanie ze sfinansowania faktur stanie się naprawdę proste. Faktoring polega najczęściej na otrzymaniu zapłaty za fakturę w zamian za cesję praw wynikających z tej faktury.

Jakie usługi oferuje eFaktor i Finea?

eFaktor to firma faktoringowa, która ma limit finansowania do 15 milionów zł. dostępny nawet w 24h po złożeniu wniosku, zapewniając wsparcie zarówno dla dużych firm, jak i dla niewielkich przedsiębiorstw. Firma zapewnia szybki dostęp do gotówki, niwelując ryzyko finansowe związane z opóźnieniami w płatnościach.

Finea z kolei oferuje kompleksowe wsparcie faktoringowe z naciskiem na elastyczność i indywidualne podejście do klienta. Finea obsługuje zarówno faktoring krajowy, jak i międzynarodowy, co sprawia, że jest odpowiednia dla niemal każdej branży. Finea specjalizuje się szczególnie w mikrofaktoringu dla firm transportowych, który może zostać udzielony nawet w 15 minut po złożeniu wniosku. Dzięki jej pomocy przedsiębiorstwo może przeznaczyć fundusze na zobowiązania działania rozwojowe i inwestycje.

Decyzja o wyborze faktoringu

Decyzja o wyborze faktoringu musi być dobrze przemyślana, albowiem wiąże się z kosztami oraz decyzją o sposobie zarządzania wierzytelnościami.

Przedsiębiorcy powinni rozważyć kilka kluczowych aspektów, a zwłaszcza wysokość prowizji, elastyczność usług, czy możliwość dostosowania umowy do specyfiki ich działalności

Jakie są kryteria wyboru firmy faktoringowej?

Wybierając idealną firmę faktoringową, trzeba zwrócić uwagę na wysokość prowizji oraz opłat, jakie firma faktoringowa pobiera za swoją pomoc. Dzięki temu przedsiębiorca niczym się nie zaskoczy, a obsługiwanie kontrahentów będzie dla niego o wiele prostsze i bardziej opłacalne.

Innym ważnym aspektem jest elastyczność. Czy faktor dostosuje się do Twojego biznesu? I równie ważna jest szybkość realizacji finansowania. W kontekście faktoringu ważne jest też ubezpieczenie zapewniające bezpiecznie współpracowanie z każdym kontrahentem. Zalety i wady faktoringu mogą być ważne przy podjęciu ostatecznej decyzji, dlatego wnikliwie je przeanalizuj, wybierając taką formę finansowania.

Jakie są wyniki badań na temat faktoringu w Polsce?

Badania na temat faktoringu w Polsce wskazują na rosnącą popularność tej formy finansowania, głównie wśród małych i średnich firm. Firmy coraz częściej wybierają faktoring jako alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych, zwłaszcza w obliczu niepewności gospodarczej.

Jeśli marzy Ci się poprawa płynności finansowej, to warto rozważyć faktoring. Najważniejsze zalety faktoringu jasno wskazują bowiem na to, że jest to świetne alternatywne finansowanie, którą powinni rozważyć niemal wszyscy przedsiębiorcy.