Faktoring – przykład działania krok po kroku

Jak przebiega faktoring w praktycznym zastosowaniu? Faktoring to narzędzie finansowe, które coraz częściej wybierają firmy, które nie chcą czekać 30, 60 czy 90 dni na pieniądze z wystawionej faktury. Proces jest prosty: po wykonaniu usługi lub dostarczeniu towaru, faktorant (czyli firma) wystawia fakturę i przesyła ją do faktora (czyli firmy faktoringowej). Faktor natychmiastowo wypłaca środki (zazwyczaj 80-90% wartości faktury), a kontrahent płaci zgodnie z terminem.

Jak przebiega faktoring w praktycznym zastosowaniu?

Z pozoru faktoring wydaje się prostą usługą, ale warto zrozumieć, jak wygląda cały proces — od wystawienia faktury po jej ostateczne rozliczenie. Dzięki temu przedsiębiorca może świadomie korzystać z możliwości, jakie daje ta forma finansowania, oraz unikać typowych błędów proceduralnych. Poniżej przedstawiamy krok po kroku, jak przebiega faktoring w praktyce.

1. Wystawienie faktury z odroczonym terminem płatności (np. 30, 45 lub 60 dni) przez przedsiębiorcę.
2. Zgłoszenie faktury do faktora za pomocą platformy online, e-maila lub integracji z systemem księgowym.
3. Analiza kontrahenta przez faktora: sprawdzana jest wypłacalność i historia płatności odbiorcy faktury.
4. Decyzja o finansowaniu i natychmiastowa wypłata zaliczki (zwykle 80–90% wartości faktury) na konto faktoranta.
5. Obsługa należności: faktor monitoruje termin płatności i kontaktuje się z kontrahentem w razie opóźnień.
6. Wpłata środków przez kontrahenta bezpośrednio na konto faktora.
7. Rozliczenie końcowe: faktor wypłaca pozostałą kwotę (10–20%) pomniejszoną o prowizję i opłaty.

Jak wygląda współpraca pomiędzy faktorantem a faktorem?

Współpraca pomiędzy faktorantem a faktorem opiera się na umowie faktoringowej, która określa limity, rodzaj faktoringu (pełny, z regresem, cichy itd.), czas wypłaty środków oraz koszty. Dobra współpraca z faktorem to nie tylko finansowanie, ale także wsparcie w monitoringu należności, analizie kontrahentów czy nawet windykacji.

Jakie dokumenty są wymagane przy wdrożeniu faktoringu?

Przy wdrożeniu faktoringu najczęściej potrzebne są takie dokumenty jak:

• faktura z odroczonym terminem płatności,
• potwierdzenie dostawy towaru lub wykonania usługi,
• dane kontrahenta,
• historia transakcji,
• pliki JPK lub wyciągi bankowe (np. z ostatnich 6 miesięcy).

Przykład faktoringu w małej firmie – jak działa usługa?

Firma „Nowak-Trans” z Mazowsza świadczy usługi transportowe dla dużego kontrahenta. Za każdą trasę wystawia fakturę z 45-dniowym terminem płatności. Dzięki faktoringowi, pieniądze otrzymuje już w 24 godziny, co pozwala pokryć bieżące koszty paliwa, leasingu i wypłat. W rezultacie może wykonywać więcej zleceń i rozwijać firmę.

Czytaj więcej: Faktoring transport

Przykład faktoringu w dużym przedsiębiorstwie – jakie są różnice?

Duże firmy często korzystają z faktoringu globalnego, finansując setki faktur miesięcznie. Ich współpraca z faktorem jest bardziej zautomatyzowana, obejmuje analizy ryzyka, ubezpieczenia należności, a czasem faktoring międzynarodowy. Dla takich firm faktoring to element zarządzania całym cash flow.

Jak wygląda rozliczenie transakcji w faktoringu?

Po spłacie faktury przez kontrahenta, faktor przekazuje pozostałe środki (zazwyczaj 10-20%) pomniejszone o koszt prowizji faktoringowej. Wszystko odbywa się automatycznie i widoczne jest na platformie online.

Jakie sytuacje mogą komplikować realizację faktoringu?

Choć faktoring znacząco ułatwia zarządzanie płynnością finansową firmy, nie jest rozwiązaniem całkowicie wolnym od ryzyk czy barier formalnych. W codziennej praktyce zdarzają się sytuacje, które mogą utrudnić lub nawet uniemożliwić skorzystanie z tej usługi. Warto je znać zawczasu, by nie dopuścić do opóźnień w otrzymaniu środków czy odmowy finansowania ze strony faktora. Poniżej opisujemy najczęstsze problemy, które mogą wystąpić:

• Zakaz cesji wierzytelności w umowie z kontrahentem — uniemożliwia faktoring jawny,
• Opóźnienia w płatnościach lub niewypłacalność dłużnika — zwiększają ryzyko dla faktora i mogą skutkować odmową finansowania lub dodatkowymi kosztami,
• Brak dokumentu potwierdzającego realizację usługi — np. protokołu odbioru, co jest często wymagane przy faktoringu pełnym,
• Błędy formalne w fakturze — nieprawidłowe dane, brak daty, błędny numer konta mogą spowodować odrzucenie faktury przez faktora.

Jak faktoring wpływa na płynność finansową firmy w praktyce?

Faktoring jest narzędziem, które realnie poprawia cash flow. Pieniądze za fakturę pojawiają się na koncie w ciągu godzin, co pozwala planować inwestycje, regulować zobowiązania wobec ZUS i US, wypłacać pensje bez opóźnień i nie korzystać z kosztownych kredytów.

Jakie są doświadczenia firm korzystających z faktoringu?

Większość firm, które przeszły na faktoring, wskazuje na poprawę płynności i możliwość szybszego rozwoju. Doceniają elastyczność, brak formalności, możliwość skorzystania nawet przy niskich obrotach i w trudno dostępnych branżach.

Najczęściej zadawane pytania o przykład faktoringu

Faktoring, mimo że zyskuje coraz większą popularność wśród firm z sektora MŚP, wciąż rodzi wiele pytań i wątpliwości. W tej części artykułu odpowiadamy na najczęściej pojawiające się pytania ze strony przedsiębiorców, którzy zastanawiają się nad wdrożeniem tej usługi w swojej firmie. To praktyczne kompendium pomoże rozwiać wątpliwości i lepiej zrozumieć, na czym polega faktoring w codziennym działaniu.

Jak wygląda standardowy przebieg faktoringu krok po kroku?

Dla wielu przedsiębiorców faktoring to temat nowy i niezbadany. Choć sama koncepcja może wydawać się prosta, warto poznać konkretne kroki, jakie należy podjąć, by proces finansowania przebiegł szybko, sprawnie i bez zbędnych komplikacji. Oto, jak standardowo wygląda schemat współpracy z faktorem:

1. Podpisanie umowy z faktorem – ustalenie zasad współpracy, rodzaju faktoringu oraz limitów finansowania.
2. Wystawienie faktury i przesłanie jej do faktora – faktura musi zawierać wszystkie wymagane dane oraz potwierdzenie realizacji usługi lub dostawy.
3. Wypłata środków przez faktora – zwykle do 90% wartości faktury trafia na konto faktoranta w ciągu kilku godzin lub do 24h.
4. Zapłata faktury przez kontrahenta – odbiorca faktury reguluje płatność bezpośrednio do faktora.
5. Rozliczenie pozostałej kwoty i prowizji – po otrzymaniu pełnej płatności, faktor przekazuje resztę środków faktorantowi pomniejszoną o prowizję za usługę.

Dzięki tej procedurze przedsiębiorca może natychmiast skorzystać ze środków zamrożonych w fakturach, co znacząco zwiększa jego elastyczność finansową.

Czy można zerwać współpracę z faktorem w trakcie umowy?

Można zerwać współpracę z faktorem w trakcie umowy, ale trzeba pamiętać o zapisach w umowie: okres wypowiedzenia, ewentualna opłata za zerwanie i zwrot środków za nieopłacone faktury.

Jakie są realne koszty faktoringu na przykładzie?

Przy fakturze na 10 000 zł i 30-dniowym terminie płatności, koszt może wynieść od 1,5 do 2,5% wartości, czyli ok. 150-250 zł. Koszt zależy od rodzaju faktoringu, wiarygodności kontrahenta i liczby faktur.

Czytaj więcej o: koszt faktoringu.

Jak długo trwa oczekiwanie na środki z faktoringu?

W takich firmach, jak eFaktor wypłata może nastąpić nawet w ciągu kilku godzin od przesłania faktury. Standardowo środki są na koncie w ciągu 24h.