Finansowanie faktur – szybki dostęp do gotówki

Czy wyobrażasz sobie, że możesz wystawić fakturę i otrzymać zapłatę jeszcze tego samego dnia? Dla wielu mikro i małych firm to brzmi jak marzenie, ale dzięki finansowaniu faktur staje się rzeczywistością. Ten model finansowania nie tylko eliminuje stres związany z długim oczekiwaniem na przelewy, ale też pozwala efektywnie planować rozwój. Warto zastanowić się, jak wpływają one na koszt kapitału i rentowność prowadzonej działalności.

Na czym polega finansowanie faktur i jak działa?

Finansowanie faktur polega na zamianie nieprzeterminowanych faktur sprzedażowych na natychmiastową gotówkę. Przedsiębiorca przekazuje fakturę do firmy finansującej (faktora), która wypłaca mu do 90% jej wartości w ciągu kilku godzin. Po spłacie faktury przez kontrahenta, firma faktoringowa wypłaca pozostałe środki, pomniejszone o prowizję.

Jakie firmy mogą skorzystać z finansowania faktur?

Z usługi faktoringu może skorzystać niemal każda firma, która wystawia faktury z odroczonym terminem płatności. Szczególnie popularne jest to rozwiązanie w sektorze MŚP, m.in. w branży budowlanej, transportowej, handlowej i produkcyjnej.

Jakie są zalety finansowania faktur dla przedsiębiorców?

Finansowanie faktur to nie tylko sposób na poprawę bieżącej płynności. To realne narzędzie zarządzania firmą, które pomaga lepiej reagować na zmieniające się warunki rynkowe i budować przewagę konkurencyjną. Oto kluczowe korzyści.

Poprawa płynności finansowej

Szybki dostęp do gotówki oznacza większą stabilność operacyjną i możliwość regulowania bieżących zobowiązań bez opóźnień.

Lepsze warunki handlowe

Mając środki „na już”, przedsiębiorca może negocjować atrakcyjne rabaty za wcześniejszą płatność lub dokonywać zakupów hurtowych.

Brak konieczności zadłużania się

Faktoring nie obciąża bilansu firmy jak kredyt; to forma finansowania oparta na już wystawionej fakturze.

Czytaj więcej: ranking faktoringu

Wsparcie w planowaniu finansowym i inwestycyjnym

Dzięki przewidywalnym przepływom środków można dokładniej planować budżet i podejmować decyzje inwestycyjne w oparciu o realne dane.

Jak przebiega proces finansowania faktur krok po kroku?

Powyższa infografika pokazuje uproszczony schemat działania usługi krok po kroku – od wystawienia faktury po rozliczenie końcowe.

Jakie dokumenty są potrzebne do finansowania faktur?

Złożenie wniosku o finansowanie faktur nie wymaga skomplikowanej dokumentacji, co jest dużym ułatwieniem dla przedsiębiorców. Standardowo potrzebne są:

• Faktura sprzedażowa – dokument potwierdzający wykonanie usługi lub dostawę towaru na rzecz kontrahenta.
• Potwierdzenie wykonania usługi lub dostawy – np. protokół odbioru, list przewozowy, WZ, podpisana umowa lub e-mail z potwierdzeniem realizacji.
• Dane kontrahenta – pełna nazwa firmy, NIP, adres, dane kontaktowe oraz numer rachunku bankowego.
• Dokumenty finansowe – nie zawsze są wymagane. Zdarza się, że faktor potrafi się jednak zgłosić po:
  • wyciągi bankowe z ostatnich 3–6 miesięcy,
  • pliki JPK (Jednolity Plik Kontrolny) w formacie .xml,
  • opcjonalnie: bilans i rachunek zysków i strat (w zależności od polityki faktora).

W przypadku firm takich jak eFaktor lub Finea, cały proces można przeprowadzić online, a dokumenty przesłać drogą elektroniczną, co znacząco skraca czas oczekiwania na decyzję i wypłatę środków.

Czym różni się finansowanie faktur od faktoringu?

Pojęcia „Finasowanie faktur” i „faktoring” się te pojęcia zamiennie. W praktyce jednak faktoring jest szerszym pojęciem, obejmującym również usługi dodatkowe (np. monitoring należności). Finansowanie faktur to uproszczona forma faktoringu, często jednorazowa.

Jakie są koszty związane z finansowaniem faktur?

Koszt finansowania faktur zależy od:

• wysokości faktury
• liczby faktur
• wiarygodności kontrahenta
• terminu płatności

Standardowo opłaty wynoszą od 1,5 do 3% wartości faktury miesięcznie.

Jak szybko przedsiębiorca otrzymuje środki z finansowania?

W firmach takich jak eFaktor czy Finea, wypłata środków może nastąpić nawet w ciągu kilku godzin od przesłania dokumentów. Standardowo mieści się to do 24h od zaakceptowania wniosku.

Czy finansowanie faktur wpływa na zdolność kredytową firmy?

Finansowanie faktur nie wpływa na zdolność kredytową firmy, ponieważ nie jest to forma kredytu. Faktoring nie obciąża bilansu ani nie obniża scoringu kredytowego.

Jakie ryzyka wiążą się z finansowaniem faktur?

Choć finansowanie faktur to atrakcyjna forma poprawy płynności finansowej, wiąże się również z pewnymi ryzykami, które warto znać i uwzględnić w decyzji biznesowej:

• Ryzyko niewypłacalności kontrahenta – w przypadku faktoringu z regresem, jeśli kontrahent nie opłaci faktury, przedsiębiorca zobowiązany jest do zwrotu środków faktorowi. Dlatego warto analizować historię płatniczą klientów.
• Koszty stałe usługi – jeśli firma korzysta z finansowania sporadycznie lub ma niską rotację faktur, opłaty za usługę mogą być odczuwalne w budżecie. Warto wtedy rozważyć faktoring elastyczny lub jednorazowy.
• Potencjalne pogorszenie relacji z klientem – gdy faktoring odbywa się z cesją wierzytelności i klient nie jest o tym odpowiednio poinformowany, może to wywołać nieporozumienia. Warto zadbać o transparentność i komunikację.
• Ryzyko związane z dokumentacją – brak wymaganych dokumentów lub błędy formalne w fakturach mogą wydłużyć proces weryfikacji lub nawet uniemożliwić wypłatę środków.
• Zależność od faktorów – w niektórych przypadkach przedsiębiorcy mogą zbytnio polegać na tej formie finansowania, co może wpłynąć na zdolność do zarządzania kapitałem w dłuższej perspektywie.

Świadomość tych ryzyk pozwala podejść do tematu z odpowiednią ostrożnością i wybrać model faktoringu najlepiej dopasowany do profilu działalności.

Jak wybrać najlepszego dostawcę usług finansowania faktur?

Wybór odpowiedniego partnera finansowego to klucz do sprawnego i opłacalnego korzystania z faktoringu. Nie kieruj się wyłącznie ceną — zwróć uwagę na całokształt oferty oraz jakość obsługi. Oto najważniejsze kryteria:

• Czas wypłaty środków – najlepiej, gdy wynosi on 24 godziny lub krócej. U niektórych dostawców możliwe są przelewy ekspresowe.
• Elastyczność w doborze faktur – wybierz firmę, która nie wymusza finansowania całego obrotu i pozwala finansować pojedyncze faktury.
• Brak ukrytych kosztów – sprawdź, czy nie ma dodatkowych opłat za aktywację, przelew czy obsługę kontrahenta.
• Opinie i doświadczenia innych klientów – poszukaj recenzji online, zapytaj w grupach biznesowych lub skorzystaj z polecenia zaufanego doradcy.
• Proces decyzyjny – najlepsi dostawcy oferują decyzję w ciągu jednego dnia roboczego, często bez konieczności dostarczania stosu dokumentów.

W jakich branżach finansowanie faktur jest najczęściej stosowane?

Finansowanie faktur znajduje zastosowanie w branżach, gdzie odroczone terminy płatności są normą. Najczęściej korzystają z niego:

• Budownictwo – długie terminy płatności i etapowe rozliczenia inwestycji
• Transport – wysokie koszty operacyjne i oczekiwanie na płatność po zrealizowaniu usługi czytaj więcej: faktoring TSL)
• Produkcja – potrzeba zakupu surowców i materiałów z wyprzedzeniem
• Hurt i dystrybucja – skala operacji i rotacja towaru wymagają ciągłego dostępu do gotówki
• IT i usługi zdalne – projekty rozliczane miesięcznie lub kwartalnie

Najczęściej zadawane pytania o finansowanie faktur

Zanim podejmiesz decyzję o skorzystaniu z usługi finansowania faktur, warto poznać odpowiedzi na najczęściej pojawiające się wątpliwości. Poniżej znajdziesz praktyczne wyjaśnienia, które pomogą Ci zrozumieć, dla kogo jest to rozwiązanie, jak szybko działa i jakie są jego ograniczenia.

Czy każda faktura może być sfinansowana?

Nie każda faktura może być sfinansowana. Tylko nieprzeterminowane i na rzecz wiarygodnych kontrahentów.

Jakie są limity kwotowe przy finansowaniu faktur?

Limity kwotowe przy finansowaniu faktur zależą od firmy. Np. w eFaktor limity sięgają nawet 15 mln zł.

Czy finansowanie faktur jest dostępne dla nowych firm?

Finansowanie faktur jest dostępne dla nowych firm, szczególnie przy faktoringu z regresem, gdzie ocenia się głównie kontrahenta.

Jak długo trwa weryfikacja i wypłata środków?

Weryfikacja i wypłata środków może trwać nawet kilka godzin. Standardowo do 1–2 dni roboczych.

---

Dlaczego warto postawić na finansowanie faktur?

Finansowanie faktur to skuteczne narzędzie dla przedsiębiorców, którzy chcą utrzymać płynność i inwestować w rozwój. Serwis „Pieniądze Dla Firm” będzie regularnie dostarczać aktualne informacje i narzędzia wspierające MŚP w budowaniu stabilności finansowej.